Завершение процедуры банкротства физлица

Сегодня банкротами признаются компании и индивидуальные предприниматели. Граждане страны, которые в силу жизненных обстоятельств не выполняют обязательства по взятым кредитам, также могут получить статус. Если рассматривать с одной стороны, то банкротство дает возможность избавиться от долгов, но с другой стороны – это риск потерять свои накопления, имущество, что связано с непониманием законов, действующих в стране, и процедур. Какие плюсы и минусы получат граждане после завершения процедуры банкротства? Смогут ли избавиться навсегда от долгов?

Определение банкротства

Физическое лицо признается банкротом в случаях, когда решение принято арбитражным судом, что у него нет возможности принятые обязательства, рассчитываться по взятым кредитам.

Начать процедуру банкротства может каждый гражданин Российской Федерации в тех случаях, если в целом задолженность перед другими физическими лицами и компаниями (официально зарегистрированными) составляет больше 500 тыс. рублей. Просрочка по платежам – 3 месяца. Должник имеет право дождаться этого срока, если предполагает получить статус банкрота.

Инициировать банкротство может не только физическое лицо с кредитами, но также сами кредиторы и Федеральная налоговая служба, как уполномоченный орган.

Регламентируется данная процедура ФЗ от 26.10.02 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с изменениями и дополнениями в нем). В ст. 213.4 законодательного документа четко установлены случаи, когда гражданин должен подавать заявление на проведение процедуры банкротства обязательно, а в каких может делать это по желанию.

Заявление о банкротстве подается, если физическое лицо с несколькими долгами перед другими частными кредиторами или компаниями, четко понимает, что отдать эти деньги нет возможности, даже если погасить долю имеющейся задолженности. Обращение в органы суда должно быть выполнено максимум через 30 дней после того, как наступила ситуация, которая может стать основанием для получения лицом статуса банкрота.

Но некоторые долги не подлежат списанию при признании гражданина банкротом. К ним можно отнести алиментные выплаты, компенсацию вреда, который нанесен здоровью или жизни другого лица, когда совершилось преступное деяние или нарушение законов. Не списываются задолженности, которые относятся к текущим платежным операциям, выплате заработной платы, других требовании лица или компании, выдавших кредит. Предъявить эти требования могут после того, как гражданина будет признано банкротов в установленном российским законодательством порядке.

Какие недостатки несет успешное завершение процедуры банкротства?

Если в судебном порядке гражданин РФ будет признан банкротом, это даст такие негативные последствия:

• Важнейшее условие: гражданин признается банкротом сроком на 5 лет. В течение периода времени нельзя повторно объявить себя банкротом, при получении кредита уведомлять сотрудника финансовой компании об этом факте.
• В месяц доступно для трат максимум 50 тыс. рублей (если суд не согласует ежемесячную сумму в большем размере). Имуществом и финансами банкрота осуществлять управление будут другие лица.
• Если процедура завершения банкротства прошла успешно, на протяжении 3-летнего срока с дня получения такого статуса, у гражданина отсутствует право на участие в управлении компанией или организацией. Также гражданин-банкрот теряет право на руководящую должность.
• Когда суд рассматривает дело, на протяжении периода времени имеет право наложить запрет на выезд должника из страны до того момента, пока процедура будет завершена. Исключение: важная причина (к примеру, смерть близкого родственника, проживавшего в другой стране), но только в тех случаях, когда участники процесса не возражают против выезда.
• Проведение процедуры банкротства обходится дорого. Цена включает такие элементы: госпошлина, публикации на сайте ЕФРСБ, почтовые расходы, оплата услуг финансового управляющего и др. Если гражданин не оплачивает установленную стоимость, ход дела приостановят.
• Завершение процедуры банкротства гражданина портит деловую репутацию человека, негативно отражается на кредитной истории, поэтому в будущем получить займ в банке или кредитной организации будет сложно.

Какие преимущества дает успешное завершение процедуры?

Не только негативные, но и позитивные последствия получает гражданин после того, как процедура будет завершена в пользу заемщика:

• Дог будет зафиксирован в конкретном размере, изменению больше не подлежит ни при каких обстоятельствах. Когда процедура завершится успешно, проценты, пени и штрафы в полном объеме больше не начисляются. Это означает, что долг больше не растет.
• Во время процедуры банкротства работать с долгами будет только финансовый управляющий. Судебные приставы лишаются права требовать от гражданина, чтобы он уплатил имеющиеся задолженности. Исключение здесь составляют алименты и другие личные задолженности. После окончания исполнительных производств судебные приставы снимут ограничения: запрет на выезд заграницу, арест имущества и др.
• Больше не будут звонить кредиторы и коллекторы, а также приходить домой с угрозами. В тех случаях, когда последние и дальше продолжают совершать звонки и рассылку сообщений, это будет основанием, чтоб, согласно с Федеральным законом №230-ФЗ от 03.07.16 г., привлечения к административной ответственности.

Объективно оценив недостатки и преимущества последствий, которые дает успешное завершение процедуры банкротства физического лица, получается, что для гражданина данная процедура принесет пользу и минимум ущерба. Только заработную плату будет получать не в полном объеме на протяжении установленного срока. Но, благодаря процедуре банкротства, ликвидирует долги и жить нормальной жизнью без кредиторов и коллекторов.