Удовлетворение требований кредиторов при банкротстве физлица

При банкротстве физического лица требования кредиторов удовлетворяются в порядке, который предписывает федеральный закон «О несостоятельности» (№ 127).

Реестр требований

Реестр представляет собой список, куда вносятся данные о лицах и организациях, которым человек задолжал. Указываются названия предприятий и реквизиты, паспортные данные физических лиц. Также вносятся суммы и прописывается порядок возврата. Каждый участник списка заносится в группу очередности погашения задолженности.

Форма реестра утверждена в Приказе Минэкономразвития за номером 223. Он может заполняться как на бумаге, так и в электронном виде.

Следит за составлением документа арбитражный (финансовый управляющий), который назначается соответствующей саморегулируемой организацией при запуске процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина. Также в регулировании очередности заимодавцев в реестре могут принимать участие реестродержатели. Это происходит в случае, если число предприятий и лиц, которым задолжал человек, превышает пять сотен.

Получить информацию о том, какие заимодавцы и в какой очередности включены в реестр, можно

у арбитражного управляющего;
в картотеке арбитражных дел;
в интернет-сервисе ЕФРСБ.

Внесение в реестр

Право потребовать внести себя в реестр дается каждому кредитору. Сделать это можно на протяжении всего процесса признания финансовой несостоятельности, однако существуют временные ограничения.

На этапе наблюдения подать заявку необходимо в срок до 30 календарных дней, начиная с момента появления в средствах массовой информации первого объявления о том, что начата работа по признанию несостоятельности физического лица. Можно написать заявление и позже, однако тогда не будет получится голосовать на собраниях заимодавцев. Это означает, что очередь в списке будет последней, а требовать возврата долга придется, скорее, с привлечением арбитражного суда.
Когда ведется конкурсное производство, заимодавцам необходимо подавать заявки с просьбой внести в реестр, уложившись максимум в шестьдесят суток. Отсчет идет с даты, когда в СМИ появились сведения и том, что начата стадия несостоятельности. Если заявление подано позднее этого двухмесячного срока, шансы на получение денег стремятся к нулю.

Заявления подаются арбитражному управляющему, который затем передает в арбитражный суд.

Чтобы повысить шансы на возврат средств, рекомендуется как можно раньше заявить о претензиях, проанализировать документы по сделкам с банкротом – подписанные до того, как он был объявлен в данном статусе. Кроме того, стоит лично встретиться к финансовым управляющим и проконсультироваться.

Виды требований

Претензии, предъявляемые заимодавцами в процессе признания финансовой несостоятельности физического лица, делятся на типы.

Заимодавцев, участвующих в конкурсном производстве.
Уполномоченного органа, относящиеся к платежам обязательного характера.
Госорганов в части финансовых выплат.
Претензии, которые не принимаются во внимание, когда определяются признаки финансовой несостоятельности.
Претензии в отношении финансовых обязательств, возникших после подачи заявления о признании несостоятельности – текущие платежи.
Запросы на оплату услуг, товаров, работ.
Претензии, относящиеся к обязательствам нефинансового плана.

Удовлетворение претензий происходит за счет продажи имущества физического лица, внесенного в конкурсную массу. Однако это не вся собственность, которой владеет человек на момент признания его банкротом.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ за номером 48 от 25 декабря 2018 года указано, что, если лицо владеет несколькими жилыми помещениями, одно из них в массу не включается по решению суда. Согласно ГПК (статья 446) на него распространяется исполнительский иммунитет.

Если же у человека только одно жилье, причем в залоге, залогодержателю нужно вовремя обратиться с заявлением о признании залогового статуса недвижимости. Иначе он потеряет приоритет в возврате средств и претензии будут включены в реестр без залогового обеспечения.

Очередность внесения в реестр

ФЗ-127 обозначает, в каком порядке должны вноситься данные о заимодавцев в реестр. В первую очередь в список заносятся запросы участников конкурсного производства, госорганов в части обязательных и финансовых выплат, а также тех, кто предъявляет претензии, которые не подлежат учету в процессе выявления признаков несостоятельности.

Остальные три типа запросов в реестр, как правило, не вписывают. Рассмотрение обычно происходит за пределами дела о несостоятельности, причем это возможно на любом этапе процесса. Важно подать заявления до момента закрытия дела.

У заимодавцев есть также возможность выступать против претензий других лиц, которым задолжало физическое лицо. Понадобится доказать, что притязания сфабрикованы, или банкрот ведет себя недобросовестно, например, пытаясь договориться о меньших выплатах.

По закону, на любом этапе рассмотрения дела заимодавец может отказаться от претензий. Это происходит, когда договаривается с должником, заключая мировое соглашение, к примеру, о реструктуризации долга. Порядок примирения оговаривается в ГПК (статья 138). После этого дело о несостоятельности суд может прекратить на основании заявления заимодавца – одного или нескольких.

Порядок удовлетворения требований

Очередность установлена законом и строго соблюдается. Без очереди компенсируются текущие платежи, появившиеся до подачи заявки о финансовой несостоятельности. Далее действует следующий порядок.

Расчеты с физическими лицами, которым человек причинил вред здоровью или жизни, а также алименты.
Выплата зарплаты и выходных пособий наемным работникам, если таковые были у ИП.
Расчеты с другими заимодавцами.

Внутри каждой группы деньги, полученные после реализации имущества банкрота, распределяются в соответствии с долями заимодавцев. Если средств на всех не хватит, оставшиеся претензии считаются погашенными.

Запросы, которые поступили в суд, когда реестр уже закрыт, могут быть удовлетворены уже после того, как пройдет оплата по всем предыдущим. Но на практике такого почти не происходит.

Когда объявляется мораторий?

В некоторых ситуациях закон позволяет вводить мораторий на выплаты заимодавцам. Банкрот на время освобождается от необходимости платить по претензиям. Во время действия запрета заимодавцы не могут начислять штрафы и пени на долг.

Мораторий преследует цель восстановления платежеспособности физического лица. Если дело передано в суд, оно все равно будет рассмотрено. Когда применяется упрощенная схема, запрет вводиться не может.

Однако даже в период действия моратория часть выплат банкрот должен осуществлять – на них ограничения не распространяются. Сюда относятся

алименты;
зарплата наемным работникам;
расходы на компенсацию вреда здоровью третьих лиц;
оплата текущей задолженности.

Снятие моратория происходит одновременно с прекращением судопроизводства по делу о несостоятельности.

Таким образом, чтобы вернуть свои средства по обязательствам банкрота, заимодавцам необходимо как можно быстрее заявить о претензиях, сотрудничать с арбитражным управляющим и судом.