Процедура Банкротства физ. лиц

Пока ведутся разговоры о введении упрощенной банкротства, процедуры несостоятельности проводятся по прежнему алгоритму. Он четко прописан в Федеральном законе №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Напомним, что после вступления в силу в 2002 году, нормативный закон регулировал только несостоятельность физических лиц. Однако 2015 году после внесения поправок и дополнения X главой он стал регулировать и процедуры банкротства физического лица.

Аспекты, о которых нужно знать

Хоть в России каждый год объявляют себя банкротами и списывают долги сотни граждан, нельзя точно сказать, что несостоятельность физлица осуществляется по четко отлаженному механизму. Есть свои нюансы, трудности. Не все граждане до конца понимают последствия несостоятельности. Так, после вынесения Арбитражным судом решения о признании банкротом гражданин:

Лишается права войти в органы управления любой компании в течение 5 лет.
Обязан предупреждать будущих кредиторов о своем банкротстве в течение 5 лет.
Не имеет права инициировать другое дело по несостоятельности в течение 5 лет.

Также гражданин в течение 3 лет не имеет права занимать руководящие должности.

Немного о минусах и плюсах

Кроме негативных последствий, которые мы перечислили выше, юристы и специалисты по антикризисному управлению отмечают другие недостатки. Связаны они с ограничением прав и действия гражданина при введении процедур несостоятельности.

Блокировка банковских счетов.
Запрет на выезд за границу.
Запрет на распоряжение собственными средствами.
Невозможность совершать имущественные сделки.
Реализация имущества, в том числе квартиры в ипотеку.

Хоть практике банкротства физических лиц еще мало лет, уже четко определены его плюсы. Из преимуществ юристы компании «ТопБанкрот» отмечают:

Приостанавливается рост долга, начисление пеней и штрафов.
Прекращается взаимодействие с коллекторскими компаниями и службами безопасности банков.
Приостанавливаются исполнительные производства.

Успешное прохождение процедур банкротства лицом – легальный способ списать долги. Пожалуй, это главный плюс.

Банкротство физического лица: что это такое?

Под банкротством понимается официальное признание гражданина несостоятельным. Арбитражный суд определяет, что должник:

Неплатежеспособен.
При текущих условиях не удовлетворит требования кредиторов.

Банкротство позволяет физическому лицу избавиться от долгов, исполнить обязательства перед кредиторами. Добиться этих целей помогает введение одной из двух процедур: реструктуризации долга и реализация имущества. То, какая процедура подходит в конкретной ситуации, решает суд. Он основывается на текущее финансовое состояние гражданина. Вводится процедура реструктуризация долга, если у должника есть постоянный источник дохода. Требованиям кредиторов удовлетворяются со средств от реализации имущества, если у гражданина нет официально подтвержденного дохода.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция банкротства

По закону несостоятельность инициирует сам должник, кредиторы или государственные органы. Чаще встречается первый вариант, когда гражданин составляет и подает исковое заявление в Арбитражный суд о признании его банкротом. Процедура банкротства, инициированная должником, включает:

Этап №1. Подготовка искового заявления и документов, которые необходимо приложить к иску.
Этап №2. Оплата госпошлины в 300 рублей.
Этап №3. Судебное заседание. На основании реального финансового состояния гражданина Арбитражный суд выносит решение о введении одной из трех процедур.
Этап №4. Оплаты услуг финансового управляющего, на которого закон возложил полномочия вести несостоятельность физического лица.
Этап №5. Публикация информации о том, что гражданин приобрел статус банкрота.

На реализацию этих этапов уходит от 3 до 12 месяцев в зависимости от размера долга, компетентности финансового управляющего, количества кредиторов, ликвидности имущества и др.

Какие процедуры банкротства вводятся в отношении гражданина?

В отношении банкрота-физического лица Арбитражный суд вводит 3 процедуры: реструктуризация долга, реализация имущества и мировое соглашение.

Как проводится реструктуризация долга?

Процедура вводится по решению суда. Сведения о реструктуризации долга публикуются в официальных источниках.

Задача кредиторов не позже 2 месяцев с даты публикации предъявить требования к гражданину-должнику.
В течение 10 дней после вынесения судебного решения составляется план реструктуризации. Копии документа отправляют финансовому управляющему и кредиторам.
В течение 20-60 дней проводится собрание кредиторов. На нем, кроме прочих вопросов, рассматривается возможность заключения мирового соглашения. Также кредиторы утверждают составленный план реструктуризации.

Если финансовое положение не позволяет ввести процедуру реструктуризации долга, имущество должника реализуется с торгов, а с вырученных средств исполняются обязательства перед кредиторами.

Как происходит реализация имущества при банкротстве?

Имущество должника реализуют в двух случаях: 1) финансовое состояние не позволяет реструктурировать долг или 2) он ненадлежащим образом выполнял план утвержденной реструктуризации. На реализацию этого этапа дается до 6 месяцев. По ходатайству финансового управляющего судом срок может быть продлен. Активы распродаются согласно документу, в котором прописаны сроки реализации и стоимость каждой единицы имущества. Его обязан составить финансовый управляющий в течение 30 дней после судебного решения.

Расходы должника при банкротстве

Расходы гражданина сводятся к оплате госпошлины и вознаграждению финансового управляющего. На момент инициации несостоятельности у физического лица должно быть 25 300 рублей. Их он вносит на депозит суда. Далее средства распределяются так%: 300 рублей на оплату государственной пошлины, 25 000 рублей – вознаграждение финансовому управляющему. Важно! Мы указываем минимальную сумму. Велика вероятность, что процедура банкротства физического лица растянется на многие месяцы. Тогда вознаграждение финансового управляющего будет больше в несколько раз. Кроме основных расходов, должнику необходимо заплатить 10 00 рублей за публикацию сведений, отдать сумму за составление документов и т.д.

Что дает процедура банкротства?

Несостоятельность для должника – не регрессивное, а положительное явление, и дает законно избавиться от долгов. Часть граждан боится, что после процедур они останутся на улице. Однако это не так. Реализации не подлежат личные вещи, единственное жилье, бытовая техника и другие предметы, которые необходимы для нормальной жизни. Банкротство возможно даже для таких «сложных» должников, как валютные ипотечники. Их долг, который образовался из-за скачка курса валюты будет списан или реструктуризован.

Юристы компании «ТопБанкрот» рекомендуют физическим лицам заказать сопровождение процедур банкротства. Услуга позволит добиться признания банкротом с минимальными потерями. Должники часто не подкованы в вопросах банкротства. Это нормально, так как 98% банкротов инициируют несостоятельность в первый раз. Помощь юристов нивелирует этот недостаток.