План реструктуризации долгов гражданина при банкротстве
Плановый процесс о реструктуризации долгов начинается, когда истец сам настаивает на этом, или решение было установлено судом. Осуществляется она за счет перечислений средств гражданина на банковский номер кредитора. Процедура длиться до полного закрытия дела. Происходит реабилитация финансового состояния гражданина, ежемесячный платеж гасится по графику прописанному в договоре.
Реструктуризация банкротства гражданина
Утверждение плана реструктуризации долгов рассматривается если, у гражданина:
- права на имущество;
- источник дохода;
- не было судимости за экономические преступления;
- дополнительный заработок (сдача недвижимости в аренду, подработка на неполный рабочий день и т.д.);
- транспортное средства, которое можно продать (не взятое в ипотеку).
Провести процедуру возможно, если: неплательщик не заключил «мировое соглашение» с компанией, которая выдала кредит. Также, когда нет надобности продавать накопленное имущество. Доходов гражданина хватает, чтобы вносить ежемесячную плату. Платеж может осуществляться и чаще: 2, 3, 4 раза в месяц.
План реструктуризации долгов гражданина
Конкурсных кредиторы ставят свои условия до утверждения плана реструктуризации долгов. Они могут предложить должнику выплатить не всю сумму, а только его часть. Для этого необходимы определенные условия (болезнь, война и др. чрезвычайные обстоятельства). Такое решение принимается добровольно с двух сторон. Если гражданин нарушает обещания нового обязательства (суммы денег вносимой в месяц, общей суммы), то дело «о банкротстве» и начисление процентов за просроченный платеж увеличивается.
Как проходит процедура
- Арбитражный суд принимает решение о признании человека несостоятельным, открывает реструктуризацию.
- Назначается финансовый управляющий данного процесса.
- Уведомление о решении сообщается кредитору, если их несколько, то оповещают обязательно всех.
- Формирование требований реестра.
- Создание плана.
- Положительный вердикт суда по делу о присвоении частичных оплат долга.
- Исполнение плана, внесение поправок, уточнений.
- Отчетная документация составленная назначенным управляющим.
- Закрытие текущего кредита, выполнение всех условий и обещаний должностного лица.
- Завершение дела.
Чаще структура реструктуризации предусматривает внесение первого обязательного платежа. Сумма рассчитывается в зависимости от общего размера задолженности.
Закон о банкротстве физических лиц о реструктуризации задолженности
План реструктуризации долгов гражданина вступает в силу, в соответствие со статьей 213.11 Федерального закона №127-ФЗ «О банкротстве». Должник обязан перечислять часть от дохода на счет кредитора. Сумма рассчитывается с учетом остатка средств на счету неплательщика:
- на семейные расходы;
- алименты;
- прожиточный минимум;
- содержание несовершеннолетних детей.
План процесса составляется в соответствии с кодексом РФ, по статье 213.14 закона «о банкротстве». Состоит из нескольких листов, с дополнительными приложениями.
Какие требования для реструктуризации долга?
Если кредитор пропустил срок обращения и подал заявку поздно реструктуризация невозможна, может быть заведено новое дело о рассмотрении погашения долга. Сумма задолженность значительно уменьшится. Решения принимаются в судебном порядке, после завершения срока, в который можно было обратиться в суд.
Требования реструктуризации:
- решение действует в течении 3-х лет – это максимальный срок новых условий договора кредитования;
- если кредит взят у нескольких организаций, сумма выплат делиться равномерно между ними;
- если долг ипотечный, часть дохода перечисляется на ипотечный счет фирмы;
- у человека есть постоянный основной или дополнительный доход (ежемесячно не менее 30 тыс. руб.);
- в личном деле нет административных нарушений;
- банкротство не фиктивное;
- человек не был признан несостоятельным, в течении прошлых 5 лет;
- не проходил аналогичную процедуру по реструктуризации в течении 8 лет.
Последствия введения реструктуризации
У проекта есть некоторые последствия, которые требуют внимания:
- прекращается начисление процентной ставки по кредиту, пеня больше не добавляется, а сумма долга не растет;
- судом вынесен вердикт о запрете выезда гражданина за границу;
- перед взятием нового кредита следует предупреждать компанию о вашей кредитной истории. Вопрос актуален в течении 5 лет после реструктуризации;
- снимается арест на имущество, если такое решение было установлено;
- кредиторы не могут требовать оплатить большую сумму чем в новом договоре.
Минусы и плюсы процедуры процесса
Главное преимущество данного процесса – сумма долга прекращает расти. Гражданину предоставляется возможность на реабилитацию, чтобы решить свои финансовые трудности. Еще один плюс процедуры – можно добиться уменьшения суммы общей задолженности.
К минусам относятся:
- только банк может дать согласие на реструктуризацию, самостоятельно физическое лицо не сможет повлиять на исход ситуацию;
- кредитор может отказаться о помощи и пересмотра условий кредитования;
- частичное погашение один или несколько раз в месяц;
- ежемесячный платеж рассчитывается в соответствии закона о правах потребителей.
Задавайте вопросы юристу бесплатно. Консультация осуществляется в режиме онлайн в любое время суток. Если коснулся вопрос о реструктуризации долга, то мы поможем в этом разобраться без ущерба для семейного бюджета.
В нашей команде работают специалисты с большим стажем работы. Мы с пониманием относимся к каждому клиенту. Не затягивайте с возвратом средств, ведь сумма постоянно растет. Чем раньше обратитесь за помощью, тем скорее рассчитаетесь с кредиторами.
Если реструктуризация вас устраивает, то можно перечислять деньги по задолженности частично. Конечно, деньги придется отдать, но рассрочка поможет собраться с мыслями и поправить финансовое положение гражданина.
Будьте внимательны при обращении к кредитору, смотрите на процентную ставку, есть ли скрытые условия. Принимайте решение о взятие кредита только в том случае, если имеете постоянный доход.