Закон о банкротстве физических лиц

Принятый федеральный закон о банкротстве физических лиц создан с целью реформирования банковской системы, приближая ее к мировым стандартам. Обеспечивает проект надлежащую защиту интересов кредиторов.

Введение института банкротства позволит урегулировать вопросы неплатежеспособности физлиц. Актуален закон 127 ФЗ о банкротстве физлиц.

Процедура несет затраты на:

публикацию сведений в реестре;
госпошлину;
оплату услуг юридической компании;
вознаграждение финуправляющему.

Что собой представляет

Закон о несостоятельности (банкротстве) физлиц предусматривает интересы обеих сторон. Последние изменения и поправки внесли в 2019 году. Процедура не пользовалась популярностью – граждан отпугивала сложность и ответственность.

На практике изъяны закона проявили себя и не так давно исправили их. Обновленный законопроект о несостоятельности поможет человеку выйти из затруднительной финансовой ситуации. Если нет возможности рассчитаться с кредитором, то обращаются в арбитражный судебный орган, который поможет в списании задолженности.

Подать заявление разрешается одним из доступных способов:

почтовой службой;
лично;
через сайт.

Подать на банкротство имеет право и физлицо без имущества, если для этого достаточно законных оснований. Успешное проведение процедуры зависит от правильного выбора финансового управляющего (назначается судом).

В полномочиях финуправляющего:

заниматься описью имущества;
организовывать собрания кредиторов;
контролировать поступления на счета должника;
ходатайствовать в судебный орган и другие инстанции;
организовывать торговые операции;
проводить реализацию имущества.

Как работает закон

Признать факт банкротства способен суд. Осуществляется решение на основе поданного заявления гражданином. Следующий шаг – реструктуризация долгов.

В ходе выполнения реструктуризации проходит:

продажа и реализация ценных объектов;
отсрочка или рассрочка платежей;
пересмотр порядка выполнения долговых обязательств;
удовлетворение условий кредиторов;
освобождение от исполнения обязательств третьих лиц.

Задолженность по уплате алиментов, смерть физлица, увечье или вред здоровья – в данном случае реструктуризация не предусматривается. Если план процедуры не одобрен по обоснованной причине или не выполнен, то переходят к стадии погашения задолженности.

Условия признания банкротом

Подать заявление на признание банкротства может сам должник при выполнении таких условий:

невозможно погашать кредитную задолженность и другие плановые платежи, превышающие размер 50 %;
сумма задолженности превышает 500 000 руб.;
присутствуют другие обстоятельства, которые подтверждают невозможность оплачивать долги: внезапная тяжелая болезнь, сокращение или ликвидация предприятия, потеря трудоспособности.

После признания физлица банкротом, регистрируется сумма задолженности, прекращаются начисление пени и штрафов. Инициировать этот процесс может кредитор в лице ФНС, банковского учреждения, МФО. Расходы за судебные услуги оплачивает заинтересованная сторона.

Как выглядит процедура банкротства

Процедура банкротства физлица рассматривается в судебном порядке, если есть задолженность перед финансовой организацией. Закон регламентирует действия должника и других лиц, имеющих причастность к делу.

Проходит процедура банкротства поэтапно:

собираются требуемые бумаги;
подготавливается заявление в арбитражный судебный орган;
выносится определение (рассмотрение занимает 15 дней – 3 месяца);
назначается реструктуризация долгов – выделяют 4 месяца для этого;
полгода на реализацию имущества;
освобождение гражданина от задолженностей перед контрагентами.

На каждый этап отводится необходимый срок для рассмотрения решения. К примеру, реструктуризация задолженности длится от 3-х месяцев до 3-х лет. Указаны сроки процедур в 127-м законопроекте.

Неплатежеспособным физическое лицо признают в случае оплаты долгов, а на руках при этом остается сумма меньше прожиточного минимума. Выжить на подобную сумму невозможно и скрываться от кредиторов нет смысла. В качестве выхода из ситуации рассматривают процедуру банкротства.

Чтобы признать себя неплатежеспособным лицом, нужно подать заявление в судебный орган. Официально подтвердить финансовую несостоятельность гражданин сможет после решения суда. Информация заносится в реестр, а копии направляются кредиторам.

Пути выхода из долговой ямы

Избавиться от кредитного бремени поможет закон о банкротстве физлиц. Действует с 01.10.2015 года и распространяется на граждан-должников.

Признание банкротства несет за собой прекращение начисления процентов по действующим долговым обязательствам. Должнику не потребуется брать новый займ, чтобы погасить старый, как это нередко практикуется.

Продажа имущества

Должник должен понимать, что после признания его банкротом, имущество подлежит реализации и списанию. Имеет исключение единственное жилье, если не несет статус залогового. Накладывается на гражданина и ряд ограничений, которые нужно учитывать с признанием неплатежеспособности.

К продаже имущества переходят после того, как не удалось реализовать успешную реструктуризацию. Вводится процедура реализации собственности на срок шести месяцев. Денежные средства, изъятые за продажу имущества, равномерно распределяются между кредиторами.

Финансовый управляющий проверяет имущество должника, которое числится на банкроте. Скрыть не получится недвижимость за рубежом, несмотря на то, что она подпадает под юрисдикцию другого государства.

Если оказывается, что у должника нет имущества, а в иждивении находятся несовершеннолетние дети, то принимается решение о банкротстве с последующим списанием задолженностей.

Последствия

Ответственно к процедуре неплатежеспособности следует отнестись лицам, которые занимают должность учредителя или руководителя (теряют статус). Лучшим способом в данном случае станет расторжения договора по инициативе участника компании.

Физлицо, которое официально признает банкротство, должен понимать о последствиях:

отнимаются права на управление имуществом;
невозможно открывать и закрывать банковские счета;
повторно подавать на банкротство нельзя в течение 5-ти лет;
на время проведения производства дела выезжать за границу нельзя;
занимать должностные места запрещено на три года.

За последний год и предыдущие три года финансовый управляющий пересматривает сделки по передаче движимого и недвижимого имущества родственникам. Имеет право признать нелегитимными договоры, если есть подозрения.

Судебная практика

В судебной практике закон о банкротстве физических лиц с изменениями постепенно используется для разрешения сложных ситуаций с финансами. Подать заявление на рассмотрение несостоятельности можно и до скорого наступления ситуации. Для подтверждения этого факта должник прикладывает соответственные бумаги.

Практика относительно личного банкротства граждан находит широкое применение в развитых западных странах. Право признать себя банкротом имеет каждое физическое лицо.