Срок банкротства физлиц

Банкротство физических лиц проводится путем подачи искового заявления через арбитражного управляющего. Сбор пакета документации, составление иска без подготовки займет от 3-4 недель до 2 месяцев. Все зависит от свободного времени, грамотности заполнения бумаг. Если возвратов из-за ошибок не будет, банкротом физическое лицо станет быстрее.

На срок процедуры банкротства влияют факторы:

• скорость продажи имущества;
• возражения кредиторов;
• загруженность суда;
• ошибки в документации.

Первое заседание назначают через 15 дней-1 месяц, иногда дольше. Срок ограничен 6 месяцами со дня регистрации искового заявления в суде, но при правильном подходе возможно сократить его. Подробнее о способах ускорения банкротства читайте в статье.

Сбор и подача документов

Быстро собирать нужные бумаги получится по заранее подготовленному чек-листу. Его скачивают в сети или берут у юриста, у которого получают консультацию. Как только получен бумага, ставят отметку и переходят к следующему пункту. Начинать стоит с самых сложных – закрытых банков, МФО или тех, кто отказывается предоставлять справки (игнорирует запросы). Понадобится договор, подтверждение задолженности, выписка об оплатах, подтверждение доходов на момент выдачи кредитов и на день подачи искового заявления о банкротстве.

Простой чек-лист:

• кредитные договора с банками;
• справки о задолженности перед МФО;
• расписки, выданные физическим лицам;
• налоговые требования;
• постановления судебных приставов;
• штрафы ГИБДД;
• выписки по банковским операциям;
• справки о зарплате, пенсии;
• документы об имуществе;
• копия трудовой книжки;
• личные документы.

К последним относят паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о регистрации (расторжении) брака, о рождении ребенка, брачный договор, соглашение по алиментам, о разделе имущества. Также нужна квитанция об оплате государственной пошлины (300 рублей) и выписка с подтверждением, что есть деньги на оплату услуг арбитражного управляющего.

Принятие заявления судом и назначение первого заседания

Банкротятся только те люди, кто действительно потерял платежеспособность. Поэтому потребуется подать в суд документы, подтверждающие затруднительное положение, из-за чего не получается ни платить кредиты, ни рефинансировать задолженность. Основные признаки – неоплата в течение 3 месяцев, сумма долгов свыше 500 тыс. рублей, невозможность погашения по причине уменьшения доходов. Перечень условий установлен законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Нужно подготовиться к вопросам суда:

• на что потрачены заемные деньги;
• сколько иждивенцев на обеспечении включая несовершеннолетних детей;
• в каком порядке брались кредиты и по каким причинам;
• из-за чего возникла просрочка платежей;
• размер просроченного долга;
• почему нет средств на погашение и как это подтвердить;
• какое имущество имеется (недвижимость, транспорт).

В процессе рассмотрения иска рассмотрят кандидатуру арбитражного управляющего, вариант для банкротства (мировое соглашение, продажа имущества, списание долгов). Подать заявление просто, также легко получить информацию о назначении даты рассмотрения. Сложнее правильно отвечать на вопросы суда, представлять доказательства финансовой несостоятельности, бесперспективности рассчитывать на улучшение ситуации в ближайшее время. Если это удастся, решение принимается быстро. Но любом случае придется ждать завершения – либо продажи недвижимости, либо полного погашения долга по мировому соглашению, либо безвозвратного списания.

Реструктуризация долга

Снижение зарплаты чаще всего приводит к невозможности полного погашения текущих платежей. Банки не всегда идут навстречу, когда заемщик обращается за реструктуризацией – расчетом займа исходя из новых условий. На первом заседании суд рассматривает справки о доходах, суммы долга и прожиточный минимум на каждого члена семьи. Если в результате расчетов остаются свободные деньги, суд назначит новый график погашения.

Преимущества решения:

• по всем кредитам прекращают начисления штрафов и процентов;
• вводят мораторий на выплату задолженностей;
• запрещают звонки, выезды коллекторов на адрес;
• предоставляют «каникулы» до утверждения судом графика платежей;
• закрывают действующие исполнительные производства.

Исключение составляют алиментные обязательства, долги за жилищно-коммунальные услуги. Они подлежат погашению вне зависимости от статуса физического лица. При расчетах учитывают срок, выделяемый на возврат. По закону он составляет 36 месяцев с момент вступления в силу решения суда. При этом одобрение банка или иного заемщика не требуется. Максимум, что им доступно – согласиться на частичное погашение, а остаток долга списать.

Реализация имущества

Когда должник не имеет источника постоянных доходов и это подтверждается документально, суд решает погасить за счет продажи «лишнего» имущества. Проводят анализ доходов, возможности за период в 36 месяцев полностью вернуть долг или вернуться в график платежей. Если его результаты подтверждают тяжелое финансовое положение, решают перейти к рассмотрению реализации дома (квартиры), автомобиля, ценных вещей. То же происходит при ходатайстве банкротящегося лица.

Продаже не подлежит следующее имущество:

• единственное жилье;
• земельный участок, где оно расположено;
• имущество, используемое в профессии;
• продукты питания;
• домашние животные;
• предметы обихода;
• вещи индивидуального использования.

Предметы роскоши, драгоценности в список не входят, их продают для погашения задолженности, как и дачу, «вторую» квартиру, автомобиль. К продаже имущества также переходят в случае, если ранее назначенный график реструктуризации не выполняют. В отличие от ранее существовавшей схемы, когда продажей занимались приставы, должники оказываются в выигрышной ситуации. При работе финансового управляющего имущество оценивается на рыночном уровне. Есть возможность подать жалобу, чего не было при работе через службу ФССП.

Сколько длится процедура

Срок завершения процедуры банкротства зависит от количества кредиторов, наличия имущества у должника и претензий к нему. Чем больше возникает вопросов, тем дольше проходит процесс. Так, при заключении мирового соглашения период зависит от договоренности. Если у заемщика имеется имущество, но его не покупают длительное время, банкротство «заморозится» вплоть до решения ситуации. Обычный срок – 5-7 месяцев, весь это период придется контролировать действия любых участников (управляющего, кредиторов, их представителей).

Если должник не имеет имущества, справляется с новым графиком погашения или подтвердил свою финансовую несостоятельность, сроки уменьшаются. Хотя иногда процедура тянется и 10 месяцев: из-за отпуска судьи, его загруженности, кредиторов, подающих претензии в «последний день».