Последствия банкротства для физического лица

Последствия банкротства физических лиц начинают проявляться, как только должник подает заявление в суд с просьбой признать себя несостоятельным. Другие следствия наступают в процессе судебного разбирательства. И, наконец, третьи – когда человек официально объявлен банкротом.

Рассмотрим, с чем придется столкнуться, также чем грозит банкротство родным физлица.

Последствия банкротства физических лиц

После признания банкротства жизнь в определенном смысле упрощается. С другой стороны, возникают ощутимые ограничения.

На этапе судебного рассмотрения заявления гражданин не может управлять деньгами и имуществом. За него это делает финансовый (арбитражный) управляющий. Это касается и денег, в том числе – на банковских счетах – в России и за пределами.
Карты банков, а также пароли онлайн-сервисов необходимо передать управляющему.
Возможно наложение судебного запрета на выезд за пределы России.
Запрещается самостоятельно продавать собственность или приобретать. Желая совершить сделку с собственностью, физлицо должно сначала получить одобрение финуправляющего.
На проживание из средств задолжавшего выделяется сумма в объеме не менее прожиточного минимума и не больше 50 тысяч рублей в месяц. Судья может увеличить лимит. Если учесть, что процедура может продолжаться месяцами, это ограничивает возможности. Причем не только для самого банкрота, но и его родных, если они зависят от него в финансовом смысле.
Судья будет внимательно изучать обстоятельства. И если в ходе процедуры обнаружится, что на момент оформления ссуды в анкете для банка указаны недостоверные данные, физлицу грозит уголовная ответственность по статье УК 159.1, где говорится о мошенничестве.
И еще одно – финансовые затраты на само признание несостоятельности. Расходы на госпошлину, объявления, гонорар финансового управляющего и других специалистов составят десятки тысяч рублей и более.

Когда банкротство признается официально и судебное решение вступает в силу, наступают новые последствия. И это надолго.

На протяжении пяти следующих за вынесением решения лет необходимо каждый раз сообщать сотруднику кредитной организации, что вы банкрот, если нужно взять кредит. Это снижает шансы на получение займа. Однако сокрытие данного факта приводит к плачевным результатам – вас заносят в черный список, и получить ссуду не удастся уже нигде.
В течение трех лет после решения судебного органа запрещается занимать должности руководителей в частных и государственных организациях.
Пять лет нельзя заниматься предпринимательством. ИП придется закрыть, а новое регистрировать нельзя.
В следующие пять лет человеку, признанному банкротом, запрещено снова обращаться с просьбой и признании несостоятельности.

По сути, все ограничения, которые возникают, носят временный характер. Максимум через пять лет их действие закончится. И можно в буквальном смысле снова начинать полноценную жизнь без всяких долгов.

Скрытые последствия

Кроме того, есть еще ряд моментов, к которым стоит приготовиться банкроту. О них говорят не часто, но вероятность существует.

Бытует мнение, что, объявив о финансовой несостоятельности, можно на некоторое время забыть о трудоустройстве на хорошую высокооплачиваемую работу. Дескать, потенциальным работодателям не нравится брать в штат человека, который имел денежные проблемы в прошлом. Как показывают неофициальные опросы, во многих случаях это так. Но, конечно, это происходит не всегда.

Возможно, пострадает репутация в глазах родных и друзей, коллег и знакомых. Но это только в случае, если станет известно о банкротстве. Это может произойти, если человека сам сообщит о судебном решении, либо кто-то лично поинтересуется, зайдя в единый реестр, где указаны данные всех банкротов.

Впрочем, это может стать хорошей проверкой отношений. Если люди уважают и заинтересованы в общении, вряд ли признание несостоятельности станет для них поводом для негативной реакции. Ну, а если станет, стоит задуматься, нужно ли и дальше продолжать с ними общаться.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Закон о несостоятельности разрешает списывать большую часть обязательств, однако есть исключения. В список входят

алименты;
возмещение морального вреда и физического ущерба;
заработная плата работников, если банкротом признается ИП;
другие платежи, которые связаны с личностью заимодавца;
штрафы, назначенные за правонарушения уголовного характера и часть административных;
задолженности, которые образовались в период рассмотрения дела.

А вот обязательства перед банками, ЖКХ, ГИБДД могут быть сняты с банкрота.

Положительные последствия признания несостоятельности

Наблюдаются и приятные моменты.

Первый – как только судебный орган принимает заявление и признает лицо несостоятельным в финансовом плане, человек может спать спокойно. Кредиторы и коллекторы не могут больше требовать от него заплатить деньги. Всех, кто попытается вызвать беспокойство или морально воздействовать, можно смело направлять к финансовому управляющему. Такого специалиста предоставляет соответствующее СРО.
На банковские ссуды и другие долги перестают начислять пени и штрафы. Долговые обязательства замораживаются в текущей точке, а, значит, дальше не растут.
Договора займов приостанавливаются: можно не оплачивать задолженности, пока судья разбирается в проблеме.
Как только человек объявлен решением судебного органа банкротом, финансовые обязательства списываются. Можно начинать с чистого листа, больше не приходится беспокоиться о том, где найти деньги, чтобы рассчитаться с заимодавцами.
Те, кому гражданин задолжал, теперь не имеют права требовать от него погашения обязательств.
Ограничения, которые наложены судебными инстанциями, с должника снимаются.

Если резюмировать, физлицо получает финансовую свободу и уже больше никому не должно.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников?

Родным физлица, проходящего процесс признания несостоятельности или уже названного банкротом, стоит опасаться неприятностей только в двух случаях.

Первый – когда родственник является созаемщиком лица. Второй – если поручился за родного человека перед заимодавцем. В таких ситуациях финансовые требования могут быть обращены на родных.

Избавиться от необходимости платить по чужим счетам можно, если объявить себя банкротом. Возможно даже объявление семейной финансовой несостоятельности.

Другой момент, который стоит знать родным банкрота – риск обращения взыскания на долевое или общее имущество. Если, например, квартира н в долевой собственности матери и взрослого ребенка-банкрота, она может стать объектом продажи для покрытия долгов. Это же относится к супружеской собственности. Супруг, который не признан банкротом, после ее реализации на рынке получит часть денег.