Банкротство физлица кредитором

На первый взгляд, сложно представить себе ситуацию, где кредитор сам является инициатором процесса. Как правило, мелкие должники привыкли к той мысли, что для возврата долгов микрофинансовые организации нередко обращаются к помощи коллекторов. Нередки случаи, когда кредитор может реализовать задолженность третьему лицу. Общеизвестен тот факт, что около 30 % заявлений о банкротстве были рассмотрены судом по инициативе банка. Таким образом, по статистике на сегодняшний день более 4 тысяч граждан были признаны материально несостоятельными по заявлению лиц, являющихся кредиторами.

Самым распространенным способом избавиться от проблемного долга является использование процедуры банкротства. Однако он не даст 100% гарантии решения проблемы. Кроме того, он является затяжным и юридически запутанным. Но в большинстве случаев именно процедура банкротства является единственным выверенным и законным способом списания долга полностью или частично.

В случае обращения кредитора в судебные инстанции с документацией о банкротстве гражданина, на решение суда могут повлиять следующие моменты:

• Стремление кредитора опередить должника. Это служит плюсом для банка, т.к. за ним остается право выбора финансового управляющего. Этот фактор может существенно повлиять на весь будущий процесс. Ведь управляющий будет работать в интересах лица, чьи интересы представляет, тщательнее заниматься розыском имущества должника, заниматься проверкой реализации, сделок, отслеживать распределение материальных средств.
• Возможность оспаривания сделок. В ходе ведения процедуры прослеживается четкая схематичность, открывается доступ к расширенным источникам по уже завершившимся сделкам.
• Поиск имущества должника за рубежом. Это значительно упрощает процедуру взыскания имеющихся долгов.

Кредитор имеет право в соответствии с действующим законодательством подать на банкротство должника самостоятельно в следующих случаях:

• Общая сумма долга составляет, включая проценты, более 500 тысяч рублей.
• Задержка выплат (не осуществляются на протяжении 3 -х месяцев).

Банки полноправно еще при анкетировании заемщика получают информацию об имуществе, которое может стать залоговым. Чтобы кредитная организация начала самостоятельно процесс банкротства, необходимо составить иск, который будет принят для начала делопроизводства.

Во время процесса кредитор обладает определенными правами, ущемление которых влечет ответственность перед законом:

• Кредитор, изъявивший желание быть включенным в реестр, может влиять на ход процесса с помощью голосования. Однако в этом случае большее количество голосов остается за тем кредитором, задолженность перед которым является большей.
• Возможность участия в собрании кредиторов. Именно благодаря ему выносятся решения согласно плану проведения инвентаризации и реструктуризации.

Если процесс производится против юридического лица, то сам кредитор обладает правом подать соответствующую документацию о признании банкротства. В этом случае за кредитором остается право подать заявление если долг превышает триста тысяч рублей, и неуплата по счетам длится более трех месяцев.