Можно ли получить кредит после банкротства

Списание долгов по процедуре банкротства не стало панацеей. Помимо освобождения от остатков задолженности перед банками, частными лицами, возникает ряд негативных последствий. Так, для банкрота на 3 года закрыты вакансии руководящих должностей, нельзя заново банкротиться, брать кредиты (срок ограничения составляет 5 лет). По истечении указанного времени прямого запрета на выдачу займов нет. Разберемся, как взять кредит после банкротства, что для этого нужно сделать.

Жизнь после банкротства: когда выдадут кредит?

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. обязывает сообщать о статусе банкрота. Но нормативных ограничений в получении новых кредитов не внесли. Формально подаче заявки ничего не мешает кроме одного «темного пятна» – кредитной истории. Банки запрашивают дело при каждом обращении за заемными средствами.

Эксперты рекомендуют начинать восстановление КИ через год-полтора после вступления в силу решения суда. Берут небольшие суммы (10-15 тысяч рублей). Дадут ли кредит после банкротства – зависит от банка.

Шансы получения нового кредита появятся при выполнении условий:

• работа – по трудовой книжке, с договором;
• доходы – «белая» заработная плата;
• уровень оплаты труда – превышает сумму минимальной зарплаты по региону;
• банковская карта – лучше с зарплатным проектом в банке-кредиторе;
• залоговое имущество – автомобиль, квартира, дача.

Сразу после завершения процедуры банкротства, судя по отзывам, банки отказывают. Прошло еще мало времени, чтобы появилось доверие. К тому же кредиты на небольшие суммы одобряются при помощи автоматизированных систем, которые «по умолчанию» реагируют на негативные записи в отчете из БКИ (бюро кредитных историй).

Нужен срок, указывающий на отсутствие свежих долгов. Иногда ждут от 5 лет, чтобы информация о полученных займах устарела и ее перестали учитывать. Через сколько после банкротства можно взять кредит, удастся выяснить только на собственном опыте. Если КИ не обновляется в течение 10 лет, отчеты обнуляются, поэтому шанс получить кредит возрастет.

Ипотека после банкротства

Наличие статуса банкрота – сигнал для банка, что предыдущие кредиторы лишились права возврата денег. Плюс ставят отметку в кредитной истории, что приводит к невозможности получить заем, если учреждение подает запрос в БКИ. С другой стороны, специфика процедуры такова, что без денег ее не пройти. Цена часто превышает 50 тыс. рублей, что указывает на наличие доходов, поэтому после банкротства можно взять кредит на жилье. Правда, не сразу и при условии появления положительных отметок в КИ.

Выше шансы получить первый кредит на товар – бытовую технику, мебель или ювелирные украшения. Целевые займы одобряют проще, чем денежные.

Метод исправления кредитной истории:

• минимум через 1 год после банкротства взять мелкий кредит;
• платить согласно графику, без досрочных погашений;
• после закрытия получить еще один заем, на большую сумму.

По истечении 2-3 лет появится шанс взять кредит после банкротства физического лица. Помимо кредитной истории, «прокачивают» данные по работе – устраиваются на постоянное место с белой заработной платой. Оптимально, когда деньги приходят на карту того банка, где планируется брать ипотеку. Работники увидят стабильный доход, срок его получения, «статус» работодателя. Тогда и рассчитывают на положительное решение по кредитной заявке.

При покупке квартиры до истечения трехлетнего срока с момента банкротства нужно учитывать особенность законодательства. Бывшие кредиторы вправе оспорить решение арбитража. Логика очевидная – если нашлись деньги на первоначальный взнос, значит, они найдутся и на погашение задолженности. Подобный аргумент нельзя опровергнуть, ведь ситуация выглядит именно так.

Какие банки дают кредит?

Остается выяснить, какие банки дают кредиты после банкротства и стараться открыть счет именно там (хотя часто это зависит от зарплатного проекта работодателя). Иногда создают небольшой депозит, подтверждая наличие доходов регулярным пополнением. Кредитная политика банковских учреждений схожа, поэтому удачная попытка в одном из них укажет на путь для восстановления в качестве благонадежного заемщика.

Стать клиентом определенного банка – это полдела. Финансовую состоятельность придется долго и упорно доказывать. Такой подход позволяет получить кредит после банкротства, но не указывает, где его выдадут. Придется пробовать буквально «везде», отталкиваясь от опыта других людей, кто уже прошел через подобные испытания.

Нужно учитывать:

1. МФО с банкротами работают редко. Придется соглашаться на самые невыгодные условия кредитования и начинать брать займы с мелких сумму (от 1-3 тыс. рублей).
2. Крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ неохотно сотрудничают с заемщиками, имеющими «черную» кредитную историю. Восстановиться поможет зарплатная карта, мелкие кредиты со своевременным внесением платежей.
3. Небольшие банки рассматривают заявки индивидуально. Многое зависит от дохода, способа подтверждения (2-НДФЛ, справка по форме банка), работодателя.

Иногда стремятся устроиться в муниципальные учреждения, где выше стабильность по заработной плате, отсутствуют риски увольнения без выплаты денег, минуя процедуру сокращения. Понять, на чем заостряют внимание банковские работники, получится лишь после подачи заявки. Если кредит не выдали, ожидают 1-3 месяца и пробуют заново.